Nghệ thuật quản lý TÀI CHÍNH CÁ NHÂN PDF
Tác giả: Brian Tracy & Dan Strutzel
TIỀN BẠC là niềm đam mê bất tận và nỗi khổ đau cùng cực của nhân loại, là chủ đề cực độ nhạy cảm nhưng tột cùng cuốn hút trong xã hội loài người. Người ta kiếm tiền, tiêu tiền, lại lo lắng nghĩ cách kiếm tiền, rồi tự hỏi tại sao cuộc đời mình khó khăn đến thế. Ai cũng muốn đạt được một cuộc đời tự do về tài chính, nhưng bạn thực sự dành ra bao nhiêu tâm huyết và sức lực để giành lấy nó? Bạn có nghiêm túc suy nghĩ cải thiện năng lực kiếm tiền của bản thân, thận trọng tính toán khi chi tiêu, và khôn khéo cân nhắc lúc đầu tư? Hay nói trắng ra, bạn đã chú ý quản lý tài chính cá nhân đến mức nào để trở nên tự do tài chính?
Trong cuốn sách “Nghệ thuật quản lý TÀI CHÍNH CÁ NHÂN PDF”, Brian Tracy cùng cộng sự Dan Strutzel sẽ liên tục vén lên những bức màn bí ẩn về tiền bạc, mạnh mẽ xóa sạch mọi nhầm tưởng hoang đường, thẳng thắn điểm mặt chỉ tên từng hành vi và thái độ lố bịch của con người trong việc kiếm tiền, tiêu tiền và sản sinh dòng tiền; đồng thời trực tiếp phơi bày cho bạn thấy, trong bộ môn Nghệ thuật quản lý TÀI CHÍNH CÁ NHÂN PDF vĩ đại, bạn là tay mơ hay một nghệ sĩ đại tài.
Brian Tracy là một chuyên gia – diễn giả hàng đầu trên thế giới trong tất cả các lĩnh vực liên quan đến kinh doanh và thành công cá nhân. Ông đã diễn thuyết hơn 5000 buổi nói chuyện và là huấn luyện viên bậc thầy cho những nhà lãnh đạo hàng đầu trong các ngành công nghiệp mũi nhọn.
Cùng với Brian Tracy thì tác giả Dan Strutzel cũng là một người giàu kinh nghiệm với hơn 25 năm nghiên cứu và làm việc trong lĩnh vực phát triển con người. Dan và Brian rất phấn khích cùng ngồi xuống và thảo luận về một chủ đề mà họ quan tâm: Khoa học về tiền bạc – Khoa học về hạnh phúc. Hãy bắt đầu với họ trong 10 chương với những lý thuyết thâm sâu và những ví dụ thực tế về tiền bạc để bạn bước đầu biết quản lý tài chính cá nhân.
Tôi hân hạnh được tóm tắt qua cuốn sách hay nhất mọi thời đại “Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân”, một cuốn sách phát triển bản thân mà tôi đánh giá rất đáng đọc, chúng ta sẽ đôi phần khuyết trong vấn đề quản lý tiền bạc tiết kiệm và bí mật hạnh phúc của tự do tài chính.
- Định nghĩa đồng tiền
Tiền chỉ là phương tiện trao đổi, một phương tiện trung gian mà thông qua nó, mọi người trao đổi hàng hóa và dịch vụ. Họ đổi công sức của mình thông qua hàng hóa để đổi lấy một lợi ích và dịch vụ nào đó. Tiền là phương tiện trung gian trao đổi công sức lao động.
Qua quá trình phát triển, quy luật trao đổi rút ra năm hệ quả về tiền
Hệ quả đầu tiên: Tiền là thước đo giá trị mà con người gán cho dịch vụ hàng hóa
Hệ quả thứ hai: Sức lao động của bạn được người khác xem là một yếu tố trong quá trình sản xuất, tức là như một khoản chi phí bỏ ra để tạo nên thành phẩm.
Hệ quả ba: Số tiền bạn kiếm được chính là thước đo giá trị mà người khác gán cho bạn, gán cho sự đóng góp của bạn.
Hệ quả thứ tư: Tiền là kết quả chứ không phải nguyên nhân
Hệ quả thứ năm: Để tăng thù lao nhận về, bạn phải tăng giá trịsức lao động của mình trong quá trình tạo ra sản phẩm. Tức là muốn có thêm tiền, hãy tăng giá trị lao động, giá trịsản lượng, giá trị đóng góp.
Nói vậy không có nghĩa là bắt bạn làm việc 7 ngày tuần và tăng ca liên tục. Mà ý ở đây rằng, bạn phải biết quản lý thời gian, gia tăng vốn hiểu biết, làm việc thông minh, tập trung cao độ và tạo ra những sản phẩm có giá trị hơn người khác. Đa phần những người giàu có họ chỉ làm việc 5-6 ngày một tuần và một ngày không quá tám tiếng, quỹ thời gian còn lại họ dành cho hưởng thụ, nghỉ ngơi và tái tạo sức lao động.
Hầu hết mọi người đều kiếm tiền bằng cách làm việc chăm chỉ, đóng góp giá trị, tiết kiệm tiền, đầu tư cẩn thận, đóng góp giá trị và tích lũy tiền theo thời gian.
- Nhầm tưởng hoang đường về tiền bạc
Quy luật vĩ đại nhất của vũ trụ chính là quy luật nhân quả, đây cũng chính là nhân quả của dòng tiền thay đổi trong túi bạn.
Quy luật nhân quả này nói rằng tất cả các thành tựu, giàu sang, hạnh phúc, thịnh vượng và thành công đều là hệ quả trực tiếp hay gián tiếp của nguyên nhân hoặc hành động cụ thể
Bạn sẽ nghe các nhà triết lý nhai đi nhai lại một câu “Thu nhập của bạn sẽtrung bình thu nhập của năm người mà bạn dành thời gian tiếp xúc”, thực tế đúng là như thế. Nhưng chính xác phải nói rằng, là bạn phát triển phong cách thói quen và tư duy, thái độ giống như họ.
Nhầm tưởng số 1: Bạn có thể thu hút tiền bạc và sự giàu sang bằng cách sử dụng tâm trí – ý tưởng chủ đạo phía sau luật hấp dẫn. Bạn không thể có tiền nếu ngày ngày cầu nguyện và suy nghĩ về Tiền. Hãy làm việc và dùng mọi năng lực để thu hút tiền về phía bạn.
Nhầm tưởng số 2: Người giàu có dành thời gian suy nghĩ cách kiếm tiền, không chính xác bạn nhé. Họ đang tạo ra nhiều giá trị hơn, nhiều đóng góp cho xã hội và họ được trả xứng đáng
Nhầm tưởng số 3: Anh không thể đạt được mục tiêu tài chính cá nhân, chứ chưa nói đến việc trở nên giàu có, nếu anh chỉ là người làm thuê. Điều này là sai lầm, vậy chỉ có chủ doanh nghiệp mới là người giàu sao? Bạn hoàn toàn có thể trở nên giàu có nếu biết quản lý tài chính, tiết kiệm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Và sau cùng hãy trở thành nhà đầu tư thông minh.
Nhầm tưởng số 4: Hầu hết người giàu đều sống trong các khu phố đắt đỏ, lái xe sang và tiêu tiền phung phí. Nhưng cuốn sách The Millionaire Next Door lại cho thấy hầu như người giàu có lối sống rất chừng mực, ở những khu phố trung lưu và lái những chiếc xe tiêu chuẩn. Thực tế thì, người giàu bạn thấy họ ăn mặc thật giản dị, đúng tầm và đủ tiện ích chứ không hề hoang phíso với khối tài sản của họ.
Một nhầm tưởng khác có vẻ đang là trào lưu – Nhầm tưởng số 5: Anh có thể giàu lên nhờ chơi xổ số hoặc trúng giải độc đắc. Muốn có ăn mà không muốn làm đây là một căn bệnh ung thư, nói chua ngoa theo cách của tôi đó là “Thứ rơi từ trên trời rơi xuống chỉ có nước mưa và cứt chim thôi”, nên chẳng có gì là vận may và cho không như thế cả.
Sự thật là người nghèo luôn dạy con cái “Đói cho sạch, rách cho thơm” nhưng thực tế thì nếu đói quá thì nên bới cả thùng rác để ăn hoặc nếu quần áo đã rách thì ngại gì ngửa tay xin tiền ở ngã ba chợ.
- Chi tiêu thông minh
Chi tiêu hợp lý giải thích cho sự giàu sang và chi tiêu bất hợp lý giải thích cho sự thiếu thốn tiền bạc.
Con người chúng ta là sinh vật và sống bằng 95% thói quen, thói quen tệ nhất là tiêu tiền, đúng hơn là khi có tiền ta đều muốn mua gì đó. Cũng đúng thôi vì tiêu tiền giúp chúng ta hạnh phúc, đi ăn, đi mua sắm và đi du lịch. Thay vì tiêu nó thì chúng ta nên nghĩ tiết kiệm nó sẽ tốt hơn. Nhà hàng thường đầy ắp người vào ngày họ được trả lương.
Trong vấn đề tiền bạc, có một định luật bảo toàn tiền. Định luật này phát biểu rằng, vấn đề không phải anh làm được mà là anh giữ được bao nhiêu – Điều này sẽ quyết định tương lai tài chính của anh.
Trước hết, hãy theo dõi các khoản chi tiêu của bạn, bạn sẽ liệt kê một loạt những chi tiêu của mình. Mạnh mẽ gạch đi những thứ không tiêu thì bạn không chết, chỉ giữ lại những thứ chi tiêu sống còn, đừng bỏ tiền mua xe mới nếu xe cũ vẫn dùng được, đừng đổi đời điện thoại nếu loa điện thoại cũ vẫn nghe được.
Chi những khoản đầu tư thông minh và sinh lời, ví dụ đầu tư cho bản thân việc nâng cao kiến thức và sự hiểu biết của mình.
Tổng kết các nguyên tắc chi tiêu: Lập kế hoạch tài chính cho bản thân, liệt kê thật chi tiết. Ghi chép những khoản chi tiêu và xem xét lại chúng. Hãy trì hoãn những khoản chi lớn càng lâu càng tốt, trước khi mua gì đó hãy suy nghĩ trong 24h. Hãy tìm lời khuyên từ những người có kinh nghiệm.
- Quản lý nợ nần
Đầu tiên phải “phanh nợ”, chỉ dừng con số nợ đến đâu đây thôi. Nếu bạn đang gặp rắc rối với các “chủ nợ”, hãy xin họ ngưng lại để bạn có thể trả lãi tối thiểu hàng tháng. Hãy gõ cửa các ngân hàng để bạn tiếp tục trao đổi vể việc ngày đáo hạn và đóng lãi hàng tháng, không bị tịch biên tài sản. Còn với chủ nợ xã hội, thì có lẽ bạn nên tình cảm, xin được lãi ít nhất hoặc cắt lãi và xin trả góp hàng tháng. Điều này còn tùy vào tài thương thảo của bạn.
Tiết kiệm tiền trả nợ, tất nhiên rồi, hãy thắt chặt chi tiêu, thay vì tiết kiệm 10% thu nhập. Hãy tiết kiệm 1% thu nhập tháng đầu tiên, tháng thứ hai 2% tháng thứ ba 3%. Như thế sau một năm anh sẽ tích lũy được một khoản.
Gom nợ, bạn sẽ có nhiều khoản nợ lặt vặt mỗi nơi một chút, bạn nên tìm cách gom nợ. Cho về một mối và trả định kỳ hàng tháng.
Ngưng hoặc tuyệt giao với thẻ tín dụng, đây là một cái bẫy, bạn sẽ trở thành nạn nhân của những chiếc thẻ và tin nhắn đòi tiền mỗi tháng.
Trả nợ theo phương pháp tuyết lở: Hãy trả khoản nợ nhỏ nhất trước và trả tiền tối thiểu của khoản nợ lớn hơn. Khi khoản nợ đầu tiên tất toán, sẽ đến khoản thứ hai và thứ ba.
Điều cuối cùng của vấn đề trả nợ là tái nợ, sự thật là sau khi trả nợ cũ bạn sẽ dễ dàng vay và tăng số tiền nợ lên so với lần trước. Chính vì thế, sau khi trả nợ, bạn đừng buông xõa, hãy nghĩ đến tài khoản tiết kiệm, đầu tư và mua những gói bảo hiểm ngoài ý muốn.
Để trả được nợ, bạn phải thiết lập tính kỷ luật, siết chặt chi tiêu, làm việc chăm chỉ. Bạn biết đấy nợ nần thực sẽ giết bạn qua năm tháng với những đêm thức trắng, sợ hãi, sợ bị chủ nợ bắt gặp, sợ mọi cuộc điện thoại, sợ bị tịch thu nhà xe và nó khiến bạn tự ti, xấu hổ, thấp kém. Vậy hãy ngồi xuống và lập ngay kế hoạch chi tiêu, kế hoạch trả nợ trong năm nay.
- Kiến tạo nguồn thu nhập
Cách duy nhất để anh tạo ra thu nhập cao là đầu tư thời gian và tiền bạc, sản xuất hàng hóa để tự mình buôn buôn bán hoặc cho người khác buôn bán như bản quyền, hoa hồng hay cổ tức hoặc thứ gì khác.
Nếu bạn không biết đầu tư, hãy giỏi chuyên môn của bạn, trong ngành và lĩnh vực của bạn. Chỉ 10% trong số người trong ngành của bạn là giàu có, đó là nơi dòng tiền chảy về
- Dựng xây sự thịnh vượng
Trong phần “Nhầm tưởng hoang đường về tiền bạc”, chúng ta đã đề cập đến đa số người giàu đều dồn chú ý vào xây dựng sự thịnh vượng. Đây là một khác biệt lớn trong tư duy giàu nghèo, người nghèo luôn quan tâm tới vun vén cho cái bao bị của mình, còn người giàu thì tạo ra giá trị, không chỉ cho họ mà cho cộng đồng, họ được đánh giá cao và được giá rất cao trong thị trường.
Muốn xây dựng sự thịnh vượng, bạn phải có tư duy khác biệt, tư duy cạnh tranh và tư duy sáng tạo.
Tạo ra sự thịnh vượng đồng nghĩa với việc bạn tìm ra cách thức mới để phục vụ người khác
- Tăng cường sự thịnh vượng
Hãy nói về quy luật tiền bạc: Thứ nhất, Quy luật nhân quả, mọi kết quả đều có nguyên nhân của nó. Mọi thành công và giàu có đều bắt nguồn từ lao động, làm việc chăm chỉ.
Thứ hai, Quy luật đầu tư: Hãy tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư, hệ quả để tránh mất tiền và đừng để mất tiền gốc. Chỉ nên đầu tư vào những thứ bạn am hiểu và tin tưởng hoàn toàn.
Thư ba, quy luật lãi kép, bí quyết cho lãi kép là hãy để tiền riêng ra một nơi và đừng động vào nó.
Thứ tư, quy luật tích lũy, hãy tích lũy từ những 1% nhỏ nhất để có một khoản tiết kiệm lâu dài.
Thứ năm, quy luật thu hút, khi bạn tích lũy được nhiều tiền thì càng nhiều tiền hơn sẽ đến với cuộc sống của bạn.
Thứ sáu, quy luật tăng cường gia tốc, quy luật này cho biết nếu bạn tiến tới mốc tự do tài chính càng nhanh, chính nó cũng sẽ tiến về phía bạn nhanh hơn.
Thứ bảy, quy luật chứng khoán
Thứ tám, quy luật bất động sản
- Bảo tồn sự thịnh vượng
Nếu muốn duy trì và bảo tồn sự thịnh vượng của mình, hãy thận trọng trước những gì bạn định làm với số tiền đã đạt được. Hãy nhớ nguyên tắc: đừng để mất tiền. Hãy chia nhỏ những quả trứng sang nhiều giỏ khác nhau. Hãy mua những hạng mục bảo hiểm cần thiết: Bảo hiểm xe, bảo hiểm nhà, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm thương tật, bảo hiểm tử vong…Và cuối cùng hãy di chúc ngay khi còn trẻ
- Mối liên hệ giữa tiền bạc và hạnh phúc
Sau tất cả, kiếm được một khoản thu nhập khổng lồ và tạo dựng được sự thịnh vượng có gì tốt nếu không đem lại cho bạn niềm hạnh phúc và sự viên mãn?
Muốn hạnh phúc thì bạn phải ngưng so sánh mình với người khác, kiếm được 1 triệu đô, bạn lại nhìn thấy người ta có 2 triệu đô và cứ thế tiêu chuẩn hạnh phúc của bạn tăng lên theo thời gian.
Hãy nhớ rằng, tiền không đem lại hạnh phúc. Chỉ cảm giác khi anh hoàn thành những gì anh làm, kiếm được khoản này, có thể chu cấp và chăm sóc cho gia đình mới là cảm giác hạnh phúc, tiền là công cụ để bạn thực hiện những hành vi hạnh phúc.
10.Quy tắc cho một nền kinh tế thịnh vượng
Đầu tiên là quy luật khan hiếm.
Thứ hai quy luật cung cầu
Thứ ba quy luật thay thế
Thứ tư quy luật kết nối
Thứ năm quy luật cận biên
Thứ sáu quy luật lợi tức giảm dần/ lợi tức tăng dần
Thứ bảy quy luật về hệ quả thứ cấp
…..
